W dobie powszechnej cyfryzacji każde przedsiębiorstwo jest codziennie narażone na niebezpieczeństwa wynikające z pracy w sieci komputerowej. Zagrożenia takie jak wyciek danych, zablokowanie systemów czy zainstalowanie złośliwego oprogramowania nie są już tylko domeną wielkich korporacji – dotykają firmy niezależnie od ich wielkości, zagrażając ich stabilności finansowej i reputacji.
Co to jest ubezpieczenie cybernetyczne?
Ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych to wyspecjalizowana polisa, która chroni majątek przedsiębiorstwa przed skutkami ataków hakerskich, wycieków danych oraz błędów ludzkich w obsłudze systemów IT. W praktyce ubezpieczenie to nie tylko wypłata odszkodowania, ale przede wszystkim kompleksowy system zarządzania incydentem. Zapewnia ono firmie dostęp do sztabu ekspertów (informatyków, prawników, specjalistów PR) dostępnych 24/7/365, którzy natychmiast po zgłoszeniu szkody przystępują do minimalizacji strat.
Jakie realne koszty przejmuje ubezpieczyciel?
Większość przedsiębiorców postrzega cyberataki przez pryzmat „naprawy komputera”. Rzeczywistość jest znacznie bardziej złożona. Koszty, które pokrywa ubezpieczenie, dzielimy na kilka kluczowych obszarów.
1. Zarządzanie incydentem: Pierwsza linia obrony
To najważniejszy element ochrony, ponieważ pierwsze godziny po ataku decydują o przetrwaniu firmy. Ubezpieczyciel organizuje pomoc i pokrywa koszty:
- Informatyki śledczej: Eksperci ustalają źródło ataku, badają bezpieczeństwo sieci i zabezpieczają dowody.
- Odzyskiwania danych: Finansowane są próby przywrócenia danych, które zostały przypadkowo usunięte, uszkodzone, zniszczone lub zaszyfrowane.
- Obsługi prawnej: Prawnicy oceniają incydent pod kątem prawnym, pomagając spełnić m.in. obowiązki informacyjne wynikające z RODO.
- Ochrony dobrego imienia: Działania public relations mające na celu zatrzymanie fali negatywnych komentarzy i odbudowę zaufania klientów.
Ważne dla portfela firmy: Powyższe koszty z zakresu 1.3 OWU są pokrywane bez udziału własnego ubezpieczonego.
2. Odpowiedzialność cywilna i roszczenia osób trzecich
Jeśli w wyniku ataku lub błędu Twoja firma naruszy prywatność innych osób, polisa pokryje koszty roszczeń, odszkodowań i zadośćuczynień wynikających z:
- Naruszenia ochrony danych osobowych oraz prawa do prywatności.
- Naruszenia własności intelektualnej, w tym praw autorskich, prawa do firmy czy domeny internetowej.
- Pomówień i zniesławień powstałych w wyniku naruszenia dobrego imienia w sieci.
- Przekazania złośliwego oprogramowania do systemów Twoich kontrahentów.
3. Straty własne i przerwa w działalności
Cyberatak to często paraliż sprzedaży i produkcji. Ubezpieczenie oferuje tu realną kroplówkę finansową:
- Utracony zysk netto/brutto: Rekompensata zysku, którego firma nie wypracowała z powodu nieupoważnionego dostępu, błędu operatora czy ataku typu DoS (odmowa dostępu).
- Wydatki ratunkowe: Koszty poniesione w celu uniknięcia lub zmniejszenia rozmiarów awarii systemu.
- Cyberwymuszenie (Ransomware): Pokrycie kosztów związanych z żądaniem okupu za odblokowanie danych.
Scenariusze: Gdzie ubezpieczenie cyber ratuje sytuację?
Aby lepiej zrozumieć wartość ochrony, warto spojrzeć na najczęstsze sytuacje, z którymi mierzą się polskie firmy.
Scenariusz A: Wyciek bazy klientów (RODO)
Pracownik omyłkowo przesyła bazę danych klientów do niepowołanej osoby.
- Bez ubezpieczenia: Firma musi na własny koszt wynająć prawników, zawiadomić setki osób i przygotować się na ogromne kary administracyjne.
- Z ubezpieczeniem: Ubezpieczyciel wspiera firmę w postępowaniu przed PUODO, pokrywa koszty zawiadomień i bierze na siebie ewentualne kary administracyjne (w granicach prawa).
Scenariusz B: Blokada systemów (Atak Ransomware)
Hakerzy szyfrują dyski firmy i żądają 2 BTC za klucz deszyfrujący. Firma nie może wystawiać faktur ani realizować zamówień.
- Bez ubezpieczenia: Każdy dzień przestoju to tysiące złotych strat. Właściciel szuka informatyka „na już”, płacąc stawkę alarmową.
- Z ubezpieczeniem: Działa polisa – informatycy śledczy sprawdzają możliwość odzyskania danych z backupu, a ubezpieczyciel rekompensuje utracony zysk za okres przestoju (nawet do 180 dni).
Scenariusz C: Kradzież danych kart płatniczych (PCI DSS)
Sklep internetowy pada ofiarą ataku, w wyniku którego wyciekają dane kart płatniczych klientów.
- Rola ubezpieczenia: Pokrycie kosztów kar i specjalistycznych ocen PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), które są niezwykle dotkliwe dla branży e-commerce.
FAQ – Najczęstsze pytania o ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych
Czy polisa działa 24/7? Tak, pomoc techniczna i prawna dostępna jest 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, przez cały rok.
Czy ubezpieczenie pokrywa kary nakładane przez urzędy? Tak, ubezpieczenie obejmuje koszty kar i grzywien administracyjnych, o ile ich pokrycie jest dopuszczalne w świetle polskiego prawa.
Czy muszę mieć osobne limity na RODO i na ataki hakerskie? W PZU nie ma takiej potrzeby – cały zakres ochrony mieści się w ramach jednej, wspólnej sumy ubezpieczenia.
Czy ubezpieczenie chroni przed błędami moich własnych pracowników? Tak, zakres ochrony obejmuje również błędy operatora (pracownika), które mogą doprowadzić do awarii systemu lub wycieku danych.
Dlaczego warto wybrać ubezpieczenie w PZU?
PZU oferuje nie tylko szeroki zakres finansowy, ale przede wszystkim spokój operacyjny. Dzięki gotowemu planowi odpowiedzi na incydent oraz braku limitów na poszczególne zdarzenia, przedsiębiorca może skupić się na prowadzeniu biznesu, wiedząc, że w sytuacjach kryzysowych ma za sobą armię specjalistów.
Ten materiał nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.
