Wyłączenie a brak spełnienia definicji

Ubezpieczyciel nie musi wskazywać wyłączenia, jeżeli koszt od początku nie mieści się w zakresie umowy. Najpierw trzeba ustalić, czy doszło do zdarzenia i szkody zdefiniowanych w OWU. Dopiero potem sprawdza się wyłączenia i parametry finansowe. To rozróżnienie zapobiega błędnemu przekonaniu, że wszystko niewymienione na czarnej liście jest objęte.

Przykładowo spadek sprzedaży wskutek zwykłej zmiany rynku nie staje się ubezpieczonym przestojem dlatego, że firma korzysta z internetu. Potrzebny jest wymagany związek z zakłóceniem działalności w rozumieniu umowy.

Sytuacje, które łatwo pomylić z ochroną

Pkt 3.19 odnosi się do elektronicznego przesyłania środków finansowych lub pieniężnych albo towarów. Dlatego sam opis „phishing” nie potwierdza ochrony błędnego przelewu. Przejęcie skrzynki, naruszenie poufności i utrata przelanych środków mogą wymagać różnych ocen.

Pkt 3.22 dotyczy faktycznego lub domniemanego niewykonania usług profesjonalnych. Jest szczególnie istotny dla firm IT i innych usługodawców. Nie należy utożsamiać cyberpolisy z OC zawodowym. Z kolei pkt 3.4 wymaga uwagi przy przerwach w zasilaniu i zewnętrznych usługach łączności poza bezpośrednią kontrolą operacyjną.

Znane okoliczności i skutki fizyczne

Pkt 3.2 wyłącza szkody wynikające ze zdarzeń lub okoliczności znanych ubezpieczonemu przed początkiem okresu ubezpieczenia. Zakup polisy po odkryciu incydentu nie służy finansowaniu już znanego problemu. We wniosku trzeba rzetelnie odpowiedzieć na pytania dotyczące historii i obecnej sytuacji.

Pkt 3.1 odnosi się do szkód na osobie i w mieniu z określonym wyjątkiem dotyczącym cierpienia lub urazu psychicznego. W firmie produkcyjnej atak może wywołać równocześnie przestój informatyczny, uszkodzenie produktu i szkodę rzeczową. Nie wolno całego takiego łańcucha automatycznie przypisać jednemu produktowi.

Ograniczenia ukryte w innych częściach dokumentu

Pkt 16 zawiera obowiązki bezpieczeństwa oraz skutek ich naruszenia w odniesieniu do szkód spowodowanych naruszeniem lub z nim związanych. Pkt 6 reguluje zgłoszenie, współpracę i uzgadnianie określonych działań. Pkt 4 ustala maksymalny budżet odpowiedzialności. Te postanowienia trzeba czytać razem.

Lista na tej stronie nie jest wyczerpującym streszczeniem pkt 3. Przed zakupem przejdź z agentem przez cały katalog, w tym wojnę i operacje cybernetyczne, nośniki bez wymaganych zabezpieczeń, zobowiązania umowne oraz pozostałe ograniczenia właściwe działalności. Wątpliwe sytuacje zapisz jako pytania wymagające potwierdzenia.

Scenariusze wymagające rozróżnienia