Decyzja o zakupie ubezpieczenia od ryzyk cybernetycznych często sprowadza się do analizy rachunku zysków i strat. Przedsiębiorcy zadają sobie pytanie: „Czy stać mnie na taką polisę?”. Odpowiedź brzmi: w dobie narastającej liczby ataków, pytanie powinno brzmieć: „Czy stać mnie na brak ochrony?”. Składka za ubezpieczenie cyber nie jest kosztem sztywnym – to elastyczna kwota, którą ubezpieczyciel dopasowuje do realnego poziomu zagrożenia w Twojej firmie.
Ile kosztuje polisa cyber?
Dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) w Polsce roczny koszt ubezpieczenia cybernetycznego zaczyna się zazwyczaj od kilkuset złotych. Ostateczna cena zależy od deklarowanych obrotów, wybranej sumy ubezpieczenia oraz specyfiki branży. Ważnym wyróżnikiem oferty PZU jest to, że w ramach jednej składki firma otrzymuje nie tylko ochronę finansową, ale przede wszystkim całodobowe zarządzanie incydentem, gdzie koszty specjalistów (informatyków, prawników) pokrywane są bez udziału własnego.
3 główne czynniki wpływających na wysokość składki
Ubezpieczyciel nie losuje ceny – wylicza ją na podstawie twardych danych dotyczących Twojego biznesu. Oto co najbardziej rzutuje na finalną kwotę:
1. Suma ubezpieczenia (Limit odpowiedzialności)
Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota, jaką PZU wypłaci za wszystkie zdarzenia w okresie ochrony. W przeciwieństwie do wielu innych produktów na rynku, w PZU nie wyznacza się sztywnych podlimitów na poszczególne rodzaje kosztów. Wybierając wyższą sumę ubezpieczenia (np. 1 mln zł zamiast 100 tys. zł), składka wzrośnie, ale zyskujesz pewność, że w razie skomplikowanego ataku ransomware, środków wystarczy na pokrycie informatyków, kar RODO i utraconego zysku jednocześnie.
2. Przychody roczne firmy
Obroty są dla ubezpieczyciela miernikiem potencjalnej straty. Jeśli firma generuje wysoki dochód, każda godzina przestoju systemu informatycznego kosztuje fortunę. PZU rekompensuje utracony zysk netto oraz wydatki niezbędne do podtrzymania działalności. Im wyższe obroty, tym wyższe ryzyko odszkodowania za przerwę w biznesie, co przekłada się na wysokość składki.
3. Branża i profil ryzyka
Nie każda firma jest tak samo atrakcyjna dla hakera. Ubezpieczyciel ocenia:
- E-commerce i Handel: Wysokie ryzyko naruszenia standardów PCI DSS przy przetwarzaniu danych kart płatniczych.
- Firmy technologiczne i IT: Ryzyko roszczeń z tytułu naruszenia praw autorskich, plagiatu czy przekazania wirusa kontrahentom.
- Biura rachunkowe i Kancelarie: Duża gęstość danych osobowych, co podnosi ryzyko kosztów związanych z obowiązkiem informacyjnym RODO.
Dlaczego niska składka może być pułapką?
Z mojej praktyki jako doradcy ubezpieczeniowego wynika, że przedsiębiorcy często patrzą wyłącznie na cenę końcową, zapominając o udziałach własnych. W tanich polisach każde wezwanie informatyka śledczego może wiązać się z koniecznością dopłaty np. 5000 zł z własnej kieszeni. W PZU koszty specjalistów takich jak prawnicy, specjaliści PR czy informatycy śledczy są pokrywane z zakresu 1.3 OWU bez udziału własnego ubezpieczonego. To sprawia, że nawet przy nieco wyższej składce, realny koszt obsługi awarii jest dla firmy zerowy.
FAQ – Co warto wiedzieć o kosztach ubezpieczenia cyber?
Czy płacę za każdą konsultację z informatykiem śledczym? Nie. W ramach ubezpieczenia PZU organizuje niezbędną pomoc i pokrywa jej koszty. Pomoc w zarządzaniu incydentem jest dostępna 24/7/365 w ramach opłaconej składki.
Czy cena polisy wzrośnie po jednej szkodzie? Podobnie jak w ubezpieczeniach komunikacyjnych, historia szkodowa ma znaczenie. Jednak kluczowym celem polisy cyber jest szybka pomoc w minimalizacji szkód, co docelowo chroni firmę przed bankructwem.
Jakie informacje muszę podać, by poznać cenę? Zazwyczaj wystarczą dane o rocznych przychodach, branży oraz informacja, czy firma posiada podstawowe zabezpieczenia (np. backupy, antywirus).
Czy ubezpieczenie cyber pokrywa kary z RODO? Tak, polisa może pokryć koszty roszczeń, odszkodowań oraz kar i grzywien administracyjnych, o ile ich pokrycie jest dozwolone przez prawo.
Ten materiał nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.
